1.000,00 × (1 + 2,00%) mũ 36 = 2.039,89. Lãi đơn chỉ tính lãi trên vốn đầu: 1.000,00 × (1 + 2,00% × 36) = 1.720,00. 2,00% mỗi tháng gộp lại bằng 26,82% mỗi năm.
| Năm | Lãi Trong Năm | Vốn Cuối Năm |
|---|---|---|
| 1 | 268,24 | 1.268,24 |
| 2 | 340,20 | 1.608,44 |
| 3 | 431,45 | 2.039,89 |
Cho người trading: lãi kép theo phần trăm mỗi tháng giả định không có tháng lỗ. Chỉ một tháng lỗ 20% là phải lãi 25% mới về lại vốn cũ, xem bài Drawdown.
Tiền nạp thêm vào cuối mỗi kỳ, sau khi tính lãi kỳ đó, nên kỳ sau mới sinh lãi. Chưa tính thuế, phí và lạm phát.
Cách Tính Lãi Kép
Lãi đơn chỉ tính trên vốn gốc nên mỗi kỳ nhận cùng một khoản; lãi kép tính trên cả phần lãi đã nhập vào nên khoản lãi lớn dần.
Không nạp thêm: A = P × (1 + r)^n, với P là vốn ban đầu, r là lãi mỗi kỳ (6% ghi là 0,06), n là số kỳ. r và n phải cùng đơn vị: lãi 12% một năm ghép theo tháng thì r là 1%, n là số tháng.
Nạp thêm M vào cuối mỗi kỳ: A = P × (1 + r)^n + M × ((1 + r)^n − 1) ÷ r. Nạp vào đầu kỳ thì mỗi khoản được thêm một kỳ lãi, kết quả cao hơn một chút.
Quy tắc 72 cho phép ước nhẩm: số năm để tiền gấp đôi xấp xỉ 72 chia cho lãi phần trăm mỗi năm. Lãi 6% thì khoảng 12 năm, 8% thì khoảng 9 năm; sát nhất khi lãi trong khoảng 6–10%.
Ví Dụ Tính Lãi Kép 100 Triệu Trong 10 Năm
Gửi 100 triệu đồng, lãi 6% một năm, ghép lãi mỗi năm, không rút. Năm thứ nhất lãi 6 triệu, vốn thành 106 triệu. Năm thứ hai lãi 6% của 106 triệu là 6,36 triệu, vốn 112,36 triệu. Năm thứ ba vốn khoảng 119,1 triệu.
Sau 10 năm: 100 × 1,06^10 ≈ 179,1 triệu, trong khi lãi đơn chỉ cho 100 + 10 × 6 = 160 triệu. Nạp thêm 10 triệu cuối mỗi năm thì tổng thành khoảng 310,9 triệu, với 200 triệu tiền bỏ vào.
Cách Dùng Công Cụ
Nhập vốn ban đầu, lãi phần trăm mỗi kỳ, chọn kỳ tháng hoặc năm, số kỳ và số tiền nạp thêm mỗi kỳ (để 0 nếu không nạp). Công cụ trả về vốn cuối, bảng theo từng năm và phần chênh so với lãi đơn.
Kết quả là phép toán với lãi cố định mỗi kỳ, chưa trừ thuế, phí và lạm phát. Bản tiếng Anh của loại công cụ này thường mang tên compound calculator.
Lãi Kép Với Người Giao Dịch
Trong trading hay gặp bảng "mỗi tháng 3%, vài năm thành bao nhiêu". Phép toán đúng: 1,03^12 ≈ 1,43, khoảng 43% một năm. Nhưng bảng đó giả định không có tháng lỗ, mà kết quả giao dịch không đều như tiền gửi.
Mười một tháng lãi 3% và một tháng lỗ 20% cho ra khoảng 11% cả năm, không phải 43%. Lãi 10% rồi lỗ 10% còn 99% vốn. Vốn sụt càng sâu, phần lãi cần để về đỉnh càng lớn hơn phần đã mất, nên với người giao dịch, quản lý vốn đi trước lãi kép.
Người đầu tư định kỳ kiểu DCA dùng ô nạp thêm mỗi kỳ, nhưng lãi mỗi kỳ vẫn là giả định, không phải con số chắc chắn.
Sai Lầm Thường Gặp Khi Tính Lãi Kép
Nhập lãi năm vào kỳ tháng: 12% một năm là khoảng 1% mỗi tháng.
Quên lạm phát: số tiền cuối là số danh nghĩa, sức mua thấp hơn nếu giá cả tăng.
Rút lãi giữa chừng: phần lãi rút ra không còn sinh lãi, kết quả lùi về gần lãi đơn.
Câu Hỏi Hay Gặp
Cách tính lãi kép theo tháng?
Chia lãi năm cho 12 ra lãi tháng, rồi dùng A = P × (1 + r)^n với n là số tháng. 100 triệu, 12% một năm ghép theo tháng trong 10 năm: 100 × 1,01^120 ≈ 330 triệu, so với khoảng 310,6 triệu khi ghép theo năm.
Quy tắc 72 là gì?
Cách ước nhanh số năm để tiền gấp đôi: 72 chia lãi phần trăm mỗi năm, ví dụ lãi 9% thì khoảng 8 năm.
Gửi tiết kiệm có phải lãi kép không?
Chỉ khi lãi được nhập vào gốc và để nguyên. Sổ tái tục cả gốc lẫn lãi khi đáo hạn là lãi kép theo kỳ hạn; rút lãi mỗi kỳ thì gần với lãi đơn.
Có nên dùng lãi kép để đặt mục tiêu trading?
Dùng để thấy phép toán thì được, nhưng đừng coi một mức lãi mỗi tháng là kế hoạch. Tháng lỗ là bình thường, và một đợt sụt sâu có thể xóa nhiều tháng lãi kép.
Bài Liên Quan
Công cụ chỉ là phép tính, chạy trên máy của bạn, không lưu dữ liệu. Nội dung chỉ để học, giao dịch có thể mất vốn.